Займы:за и против
Часто возникают ситуации, когда срочно нужна необходимая сумма денег, занять не у кого, а оформление банковского кредита требует времени или невоз1 можно из1за подпорченной кредитной истории. На помощь приходят микрофи1 нансовые организации (МФО) и кредитные потребительские кооперативы (КПК).
Любой заем должен быть возвращен. В этом он не отличается от денежного кредита. Разница в том, что заем может быть беспроцентным. Да, КПК редко практикует выдачу беспроцентных займов, однако процент, который платят пайщики за предоставленный заем, возвращается пайщикам же в виде процента по сбережениям. Поэтому для кредитного союза, как и для его пайщиков, очень важно сбалансировать интересы пайщиков как заемщиков и тех же самых пайщиков как заимодавцев. Очевидно, что чем выше процент по сбережениям, тем выше должен быть процент по займам. Основная деятельность кредитного кооператива, таким образом, не преследует цель получить прибыль, не является предпринимательской и осуществляется под демократическим кооперативным управлением и контролем.
Прежде чем принять решение об оформлении займа, специалисты советуют ответить на три вопроса: «Настолько ли срочно мне нужна эта вещь (услуга)? Не могу ли я отложить реализацию своих планов и скопить необходимую сумму?»; «Как соотносится стоимость вещи (услуги), которую я хочу приобрести, с моими доходами? Смогу ли я ежемесячно выплачивать необходимую сумму (или погашать кредит), не причинив тем самым значительного ущерба своему бюджету?»; «Достаточно ли хорошо я понимаю, какие обязательства беру на себя, подписывая кредитный договор или оформляя вексель, расписку?».
Если вы ответили положительно на все эти вопросы, можно приступать к поиску КПК. Внимательно изучите условия предоставления займов кредитных кооперативов. По возможности, ознакомьтесь в интернете (сайты banki.ru, credit.ru, RBC.ru, различные форумы) с информацией о кредиторе, с отзывами клиентов и заемщиков об организациях, услугами которых они пользовались. Особое внимание обратите на эффективную процентную ставку – ее обязаны раскрывать все организации. Это реальная сумма, которую вы будете выплачивать (суммируются процентная ставка по кредиту, комиссии за досрочное погашение, за открытие и обслуживание счета, страховые платежи и т.п.). Попросите образец кредитного договора и внимательно ознакомьтесь с ним. Если вам что-то покажется непонятным, не стесняйтесь задать сотруднику кредитного кооператива вопрос или обратитесь за квалифицированной помощью юриста. И последнее, внося деньги в счет погашения займа, обязательно сохраняйте квитанции вплоть до полного его погашения.
Дата публикации: 05-07-2014 Автор: Дмитрий Минаев
