Кредит недоверия
Оформляя кредит в банке либо при покупке товаров в магазине, по-прежнему мало кто из нас вчитывается в условия договора. А зря. Уже в процессе погашения ссуды часто всплывают подводные камни, которые влекут дополнительные расходы либо приводят в суд. По просьбе «СК» президент УГОО «Центр по защите прав потребителей» Денис Литвинов проанализировал наиболее значимые споры между банками и заемщиками в ульяновских судах в 2013 году.
Карте – место
Год назад жительница Ульяновска Александра Тимофеева (здесь и далее имена и фамилии изменены) оформила кредит в местном филиале одного из крупных банков. Учитывая, что у женщины имелась дебитная карта этого же кредитного учреждения, на которую перечислялась зарплата, ей предложили более низкий процент. Однако выгода обернулась потерями.
Банк взял на себя право распоряжаться денежными средствами клиента по своему усмотрению – после первой же просрочки платежа списали средства с карты. Когда женщина пришла в банк с заявлением о незаконности действий, там указали на пункт кредитного договора, который давал право кредитору списывать задолженность по кредитному договору с других счетов, открытых в банке, а также списывать средства со счета по кредитному договору в счет погашения задолженности по другим договорам, заключенным с этим банком.
Заемщица обратилась в суд, который признал пункт договора незаконным, тем самым постановив, что банк не имеет права взыскивать очередные платежи по кредиту или задолженность по кредиту с других счетов этого же клиента.
Потерянный платеж
Бывает, платежи, которые вносит заемщик в счет погашения кредита, задерживаются либо вовсе теряются на пути к кредитору. Кто в таком случае должен нести ответственность? В кредитных договорах некоторых банков сказано, что кредитное учреждение снимает с себя ответственность перед клиентом за убытки, которые могут возникнуть у клиента при исполнении договора.
В этом случае, если, к примеру, вы заключили кредитный договор и по вине банка или по каким-то другим причинам ваш очередной платеж по кредиту не прошел, деньги просто затерялись, то банк может требовать заплатить повторно, насчитав при этом еще и штраф за просрочку. Так произошло с ульяновцем Дмитрием Коновым, который требование банка выполнил, а затем, обратившись в Центр по защите прав потребителей, направил иск в суд.
Суд признал условие кредитного договора необоснованным и обязал банк вернуть клиенту излишне уплаченные деньги, включая штраф.
В декабре прошлого года Ленинский районный суд по иску Центра вынес решение, в котором признал незаконным пункт кредитного договора о том, что при досрочном погашении кредита клиент, кроме основной суммы долга, обязан оплатить проценты по кредиту за весь срок действия кредитного договора, комиссии и иные платы.
Еще один распространенный способ навешать на заемщика как можно больше финансовых обязательств – навязать при оформлении кредита страхование жизни и имущества клиента.– – В сентябре 2013 года по иску нашей организации судья Ленинского районного суда вынес решение, в котором признал взимание страховки незаконной и, главное, заставил банк вернуть деньги за страховку по кредиту потребителю, выплатить проценты за пользование чужими денежными средствами на сумму страховки, а также обязал произвести перерасчет размера задолженности в связи с исключением из основного долга суммы страховки, – говорит Денис Литвинов. – Решение прецедентное, поскольку до этого момента все суды, которые прошли по возврату страховки в Ульяновске, были проиграны в части страховки. Если брать это решение в основу составления иска и строить свою правовую позицию, основываясь на позиции Ленинского районного суда, есть шанс выиграть дело.
С возвратом
Отдельная история – с потребительскими кредитами. Как быть, если приобретенный в кредит товар оказывается некачественным?
При обычной покупке, по Закону о защите прав потребителей, клиент может потребовать возврата уплаченных средств. Но подлежат ли возврату уплаченные за пользование кредитом проценты? Оказывается, да.
Мария Евсеева приобрела шубу в кредит. После того, как она выплатила банку всю сумму, включая проценты, шуба начала «лысеть». Возвращать деньги за некачественный товар в меховом салоне не стали, тогда покупательница обратилась в суд, который постановил: взыскать и деньги за шубу, и проценты за пользование кредитом.
Дата публикации: 18-03-2014 Автор: Дмитрий Минаев
