18+
Газета СК - на главную

Проблем – не занимать

Нынешние кризисные явления в наибольшей мере ощущают на себе люди, вынужденные в условиях роста цен погашать ранее взятые кредиты. При этом некоторые банки, ссылаясь на поднятую Центробанком РФ ключевую ставку, норовят в одностороннем порядке увеличить проценты по займу. Как грамотно поступить в такой ситуации и какую помощь может предложить государство, выяснял корреспондент «СК».

Ставки по уже выданным кредитам банки в большинстве случаев не имеют права повышать.

 

Ставки сделаны

Как заявляют в Роспотребнадзоре, в большинстве случаев банки не могут изменять ставку по уже предоставленному кредиту. Это прописано в статье 29 Федерального закона от 2.12.1990 года №395-1 «О банках и банковской деятельности».

Изменения в закон были внесены в 2011 году, поэтому в старых кредитных договорах еще может быть пункт о возможности изменения банком ставки без согласия на то заемщика при наступлении определенных условий, например, повышении ставки рефинансирования Центробанком РФ.

Если банки ухудшают условия кредита, нарушаются не только Закон «О банках и банковской деятельности», но и положения о защите прав потребителей. Пострадавшие люди могут обратиться за защитой в региональное Управление Роспотребнадзора.

Однако ограничения не действуют в отношении юридических лиц и индивидуальных предпринимателей. Более того, некоторые банки как раз практикуют предоставление этой категории заемщиков кредитов по так называемой плавающей ставке. Именно поэтому следует внимательно читать договор кредитования. Тем, кому ставки уже повысили, в Роспотребнадзоре советуют не загонять себя в угол, а обратиться в банк с просьбой о реструктуризации долга на более длительный срок. Это позволит сохранить приемлемый размер ежемесячного взноса. Таким же образом могут поступить и заемщики из числа физических лиц в случае ухудшения материального положения.

Сомнительные посредники

Возникшими трудностями и неразберихой пытаются воспользоваться мошенники, которые за определенную плату предлагают решить проблемы с банком. В частности, одна за другой появляются фирмы, готовые погасить за заемщика кредит в любом банке страны. Для этого необходимо заключить договор, оплатить 20-30 процентов от основного долга и ждать полного погашения всего кредита. Не правда ли, заманчивое предложение для тех, кто устал тянуть кредитную лямку?

Специалисты усматривают в таких организациях явные признаки классической финансовой пирамиды: распределение рисков, высокая пиар-активность, анонимность организаторов, большое число точек обслуживания, нацеленность на социально не защищенные, финансово неграмотные слои населения, распространение недостоверной информации о тесном сотрудничестве с банками.

На практике компания осуществляет платеж за первые один-два месяца. И принудить ее исполнить свои обязательства в дальнейшем нельзя. В заемных отношениях договор считается заключенным с момента передачи займодавцем заемщику денег.

Не так давно Центробанк РФ провел правовую экспертизу образца договора финансирования между одной из таких фирм и заемщиком. «Как следует из условий договора, отношения между ООО и клиентом представляют собой перевод долга без получения согласия на эту операцию кредитной организации.

Однако согласно п.1 ст.391 ГК РФ перевод должником своего долга на другое лицо допускается исключительно с согласия кредитора, и только при соблюдении этого условия первоначальный должник освобождается от обязательства. Следовательно, несоблюдение данного условия влечет признание договора перевода долга недействительным, – говорится в заключении. – Кроме прочего, в перечне услуг, предоставляемых ООО клиенту, указана также банковская операция – инкассация денежных средств, осуществлять которую могут лишь банковские организации».

Специалисты банков советуют ульяновцам решать вопросы погашения банковских кредитов, осуществлять рефинансирование ссудной задолженности по ранее полученным кредитам в банках или финансово-кредитных организациях, имеющих официальный статус, то есть внесенных в государственный реестр микрофинансовых организаций.

Рискнул – отвечай

Может ли ипотечный заемщик в случае невыполнения своих обязательств оказаться на улице? Судя по вынесенному на днях решению Конституционного суда (КС), да.

Поводом для рассмотрения дела стала жалоба Антона Хисамутдинова. Мужчина взял ипотеку под залог жилья, однако вернуть кредит не смог. Суды общей юрисдикции приняли решение об отчуждении залоговой недвижимости. А мужчина обратился в КС. В своей жалобе он оспорил положения Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», по которому по договору об ипотеке может быть заложено недвижимое имущество. Заявитель посчитал, что оспариваемое положение противоречит Конституции РФ, поскольку нарушает права на уважение жилища.

КС, изучив представленные материалы, не нашел оснований для принятия жалобы к рассмотрению. Согласно определению суда, Конституция РФ гарантирует каждому свободу экономической деятельности, включая свободу договоров, право иметь имущество в собственности, владеть, пользоваться и распоряжаться им как единолично, так и совместно с другими лицами. В случае, если это имущество является залогом в обеспечении какой-либо сделки, все риски принимают на себя договаривающиеся стороны.

Вы – банкрот

Предвидя проблемы с выполнением заемщиками своих обязательств перед банками, руководство страны форсировало принятие федерального закона о банкротстве физических лиц (№476-ФЗ от 29.12.2014 года), который вступит в силу 1 июля этого года.

С этой даты должника можно признать банкротом, если его просроченная задолженность составляет не менее 500 тысяч рублей. Инициировать банкротство может сам клиент банка, конкурсный кредитор либо уполномоченный орган, а принимать решение – суд. Произойдет это только в том случае, если им будет признан факт неплатежеспособности клиента. Если же у должника есть стабильный источник дохода, то для него могут предусмотреть рассрочку до трех лет.

Если доходов нет, ценное имущество банкрота пустят с молотка на открытых торгах. При этом требование не распространяется на единственное жилье, личные вещи и продукты питания должника. Если гражданин владеет имуществом совместно с другими лицами, то изъятию может подвергнуться только его доля.

От обычного исполнительного производства процедура банкротства отличается: если требования кредиторов не могут быть удовлетворены потому, что имущества человека просто-напросто на это не хватает, то их все равно можно считать погашенными. Когда все расчеты с банком завершены, он уже не вправе что-то требовать.

Как известно, наследники приобретают не только имущество умершего, но и его долги, поэтому заявление на банкротство могут подавать и они.

Дата публикации: 24-01-2015 Автор: Дмитрий Минаев

27.68MB | MySQL:36 | 0.583sec